પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના: નાણાકીય સમાવેશનના ૧૨ વર્ષ

પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના: નાણાકીય સમાવેશનના ૧૨ વર્ષ

#GS-2 #GS-3 #સુશાસન અને સામાજિક ન્યાય #અર્થતંત્ર #બેંકિંગ #ગરીબી #સુશાસન #નાણાકીય સમાવેશન #PMJDY

મુખ્ય મુદ્દા

  • ભારતના ફ્લેગશિપ નાણાકીય સમાવેશન કાર્યક્રમ PMJDY એ 12 વર્ષ પૂર્ણ કર્યા છે, જેણે ઓગસ્ટ 2026 સુધીમાં કુલ ખાતાઓની સંખ્યા વધારીને 59.09 કરોડ કરી દીધી છે.
  • કુલ ખાતાની થાપણો વીસ ગણી વધીને રૂ. 3,16,514 કરોડ થઈ ગઈ છે, જેમાં ખાતા દીઠ સરેરાશ બેલેન્સ રૂ. 5,356 પર પહોંચી ગયું છે.
  • મહિલાઓ કુલ ખાતામાંથી 55.7% અથવા 32.92 કરોડ ખાતા ધરાવે છે, જ્યારે 77.8% ખાતા ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં આવેલા છે.
  • ઇશ્યૂ કરાયેલા 41.29 કરોડથી વધુ રૂપે કાર્ડ ના સમર્થનથી RBI નાણાકીય સમાવેશન સૂચકાંક 2018 માં 53.9 થી વધીને 2026 માં 67.0 થયો છે.

ચર્ચામાં શા માટે?

  • પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના (PMJDY) એ 2014 માં તેની શરુઆત પછી સફળ અમલીકરણના 12 વર્ષ પૂર્ણ કર્યા છે.
  • આ રાષ્ટ્રીય મિશને બેંકિંગ સુવિધા ન ધરાવતા કરોડો નાગરિકો સુધી ઔપચારિક બેંકિંગ સેવાઓનો વિસ્તાર કરીને ભારતનું રૂપાંતરણ કર્યું છે.

પ્રધાનમંત્રી જન ધન યોજના શું છે?

  • સરકારે બેંકિંગ સુવિધાથી વંચિત પુખ્ત વયના લોકો સુધી પહોંચવા માટે ભારતના નાણાકીય સમાવેશનના રાષ્ટ્રીય મિશન તરીકે PMJDY ની શરૂઆત કરી હતી.
  • આ યોજના ત્રણ માર્ગદર્શક સિદ્ધાંતો પર કામ કરે છે: બેંકિંગ સુવિધા વગરના લોકોને બેંકિંગ સુવિધા આપવી (બેંકિંગ ધ અનબેંક્ડ), અસુરક્ષિતોને સુરક્ષિત કરવા (સિક્યોરિંગ ધ અનસિક્યોર્ડ), અને ભંડોળ રહિત લોકોને ભંડોળ પૂરું પાડવું (ફંડિંગ ધ અનફંડેડ).
  • તે કોઈપણ પ્રારંભિક થાપણ કે ન્યૂનતમ બેલેન્સની જરૂરિયાત વિના મૂળભૂત બચત બેંક ડિપોઝિટ ખાતા પૂરા પાડે છે.
  • આ યોજના પ્રત્યક્ષ લાભ હસ્તાંતરણ (DBT) પારદર્શક રીતે પહોંચાડવા માટે JAM ત્રિપુટી હેઠળ બેંક ખાતાઓને આધાર અને મોબાઈલ નંબર સાથે સાંકળે છે.

મુખ્ય ડેટા અને દાયકાના મહત્વના તબક્કા

  • કુલ બેંક ખાતા 2015 માં 14.72 કરોડ થી વધીને ઓગસ્ટ 2026 સુધીમાં 59.09 કરોડ થયા છે.
  • ખાતાઓમાં કુલ થાપણો માર્ચ 2015 માં રૂ. 15,670 કરોડ થી વીસ ગણી વધીને 2026 માં રૂ. 3,16,514 કરોડ થઈ છે.
  • ખાતા દીઠ સરેરાશ ડિપોઝિટ બેલેન્સ 3.4 ગણું વધીને રૂ. 5,356 થયું છે, જે નાગરિકો દ્વારા ખાતાનો સક્રિય ઉપયોગ દર્શાવે છે.
  • મહિલાઓ કુલ ખાતામાંથી 55.7% અથવા 32.92 કરોડ ખાતા ધરાવે છે, જે ઔપચારિક બેંકિંગમાં લિંગ તફાવત ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
  • શહેરી કેન્દ્રોમાં 13.14 કરોડ ની સરખામણીમાં ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં 77.8% અથવા 45.95 કરોડ ખાતાઓ છે.
  • દેશભરમાં ડિજિટલ પેમેન્ટને પ્રોત્સાહન આપવા માટે બેંકોએ 41.29 કરોડથી વધુ રૂપે ડેબિટ કાર્ડ ઇશ્યૂ કર્યા છે.
  • RBI નાણાકીય સમાવેશન સૂચકાંક 2018 માં 53.9 થી સુધારીને 2026 માં 67.0 થયો છે, જે બેંકિંગ પહોંચ અને ગુણવત્તામાં સુધારો દર્શાવે છે.

જન ધન માળખાના મુખ્ય સ્તંભો

  • આ યોજના કોઈપણ જાળવણી દંડ આકાર્યા વિના ઝીરો બેલેન્સ ખાતા પ્રદાન કરે છે.
  • ખાતાધારકોને NPCI દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવતું રૂ. 2 લાખ નું અકસ્માત વીમા કવચ ધરાવતું મફત રૂપે ડેબિટ કાર્ડ મળે છે.
  • પાત્રતા ધરાવતા પરિવારોને રૂ. 10,000 સુધીની ઇમરજન્સી ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા મળે છે, જેનાથી અનૌપચારિક સાહુકારો પર તેમની નિર્ભરતા ઘટે છે.
  • JAM ત્રિપુટી બેંક ખાતાઓને ડિજિટલ ઓળખ સાથે જોડે છે જેથી 300 થી વધુ સરકારી યોજનાઓ માં લીકેજ-મુક્ત નાણાકીય ટ્રાન્સફર આપી શકાય.
  • આ ખાતાઓ સરકારી સામાજિક સુરક્ષા યોજનાઓ અને ગેરંટી મુક્ત PM મુદ્રા યોજના માઇક્રો લોન માટેના પ્રવેશ દ્વાર તરીકે કામ કરે છે.

પડકારો

  • ઘણા ખાતાઓ નિષ્ક્રિય રહે છે અથવા માત્ર સરકારી સબસીડી ઉપાડવા માટેના કામચલાઉ માધ્યમ તરીકે જ કામ કરે છે.
  • ચુસ્ત બેંક ક્રેડિટ ચેક્સ અને ઓછી જાગરૂકતા મોટાભાગના ખાતાધારકોને રૂ. 10,000 ની ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાનો ઉપયોગ કરતા રોકે છે.
  • દૂરના ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં બેંકિંગ કોરેસ્પોન્ડન્ટ્સ નબળી ઇન્ટરનેટ કનેક્ટિવિટી, હાર્ડવેરની સમસ્યાઓ અને રોકડની અછતનો સામનો કરે છે.
  • ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં પ્રથમ વખત ખાતું ખોલાવનારાઓ ઓનલાઈન નાણાકીય છેતરપિંડી અને સાયબર કૌભાંડોના ઉચ્ચ જોખમનો સામનો કરે છે.
  • કરોડો લો-બેલેન્સ ખાતાઓનું સંચાલન કરવું એ ફીની આવક ઊભી કર્યા વિના વ્યાપારી બેંકો માટે ઓપરેટિંગ ખર્ચમાં વધારો કરે છે.

આગળનો રાહ

  • બેંકોએ નાની રિકરિંગ ડિપોઝિટ, માઇક્રો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને સસ્તા વર્કિંગ કેપિટલ લોન આપવા માટે ટ્રાન્ઝેક્શન હિસ્ટ્રીનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ.
  • સરકારે બેંકિંગ કોરેસ્પોન્ડન્ટ્સને ઉચ્ચ કમિશન, ડ્યુઅલ સિમ બાયોમેટ્રિક ઉપકરણો અને નિયમિત તાલીમ આપીને મદદ કરવી જોઈએ.
  • ગ્રામ પંચાયતોએ સ્થાનિક નાણાકીય સાક્ષરતા ઝુંબેશ ચલાવવી જોઈએ જેથી નાગરિકોને સુરક્ષિત UPI ઉપયોગ અને PIN સુરક્ષા વિશે માહિતગાર કરી શકાય.
  • સતત વીમા કવચ સુનિશ્ચિત કરવા માટે PMJJBY અને PMSBY જેવી સામાજિક સુરક્ષા યોજનાઓએ ઓટો ડેબિટ વિકલ્પોનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ.
  • ઓપન ક્રેડિટ ઇનેબલમેન્ટ નેટવર્ક (OCEN) સાથે ખાતાઓને સાંકળવાથી નાના વિક્રેતાઓ અને કારીગરોને તાત્કાલિક ધિરાણ પૂરું પાડી શકાય છે.

નિષ્કર્ષ

  • છેલ્લા બાર વર્ષોમાં, PMJDY એ ભારતની બેંકિંગ વ્યવસ્થાને એક સમાવેશી નાણાકીય લોકશાહીમાં ફેરવી દીધી છે.
  • માત્ર ખાતું ખોલાવવાથી આગળ વધીને માઇક્રો ક્રેડિટ, વીમો અને સંપત્તિ સર્જન તરફ જવું એ વિકસિત ભારત@2047 ના વિઝનને હાંસલ કરવામાં મદદ કરશે.