અંડરગ્રાઉન્ડ બેંકિંગ અને ડિજિટલ હવાલા પર FATF નો અહેવાલ
#GS-2 #ગવર્નન્સ અને સામાજિક ન્યાય #સરકારી નીતિઓ અને હસ્તક્ષેપ #GS-3 #અર્થતંત્ર #બેંકિંગ #મની લોન્ડરિંગ #વર્તમાન ઘટનાઓ #રાષ્ટ્રીય #આંતરરાષ્ટ્રીય
મુખ્ય મુદ્દા
- ફાઇનાન્સિયલ એક્શન ટાસ્ક ફોર્સ (FATF) એ ખુલાસો કર્યો છે કે સર્વેક્ષણ કરાયેલા લગભગ 90% અધિકારક્ષેત્રોમાં અંડરગ્રાઉન્ડ બેંકિંગ સક્રિય છે, જેમાં 80% થી વધુ દેશોએ તેને પ્રોફેશનલ મની લોન્ડરિંગ (PML) માટેના પ્રાથમિક માર્ગ તરીકે ગણાવ્યો છે.
- ડિજિટલ હવાલા ના ઝડપી પ્રસારને કારણે લગભગ 70% દેશોમાં ટેકનોલોજી આધારિત ગેરકાયદેસર ટ્રાન્સફર નોંધાયા છે, જેમાં એન્ક્રિપ્ટેડ મેસેજિંગ એપ્સને વર્ચ્યુઅલ એસેટ્સ અને સ્ટેબલકોઇન્સ સાથે જોડવામાં આવે છે.
- ભારતમાં, ગેરકાયદેસર નેટવર્ક્સ UPI અને મની-મ્યુલ એકાઉન્ટ્સનો ગેરલાભ ઉઠાવે છે, જ્યારે વર્ચ્યુઅલ ડિજિટલ એસેટ સર્વિસ પ્રોવાઇડર્સ (VDASPs) હવે પ્રિવેન્શન ઓફ મની લોન્ડરિંગ એક્ટ (PMLA) 2002 ના નિયંત્રણ હેઠળ આવી ગયા છે.
- વેપાર આધારિત મની લોન્ડરિંગ સામે લડવા માટે, આ અહેવાલ એન્ફોર્સમેન્ટ ડિરેક્ટોરેટ (ED) જેવી સંસ્થાઓ અને INTERPOL જેવા વૈશ્વિક નેટવર્ક્સ વચ્ચે બહુ-એજન્સી સંકલન સાધવાની ભલામણ કરે છે.
ચર્ચામાં કેમ?
- ફાઇનાન્સિયલ એક્શન ટાસ્ક ફોર્સ (FATF) એ "ઇન્વેસ્ટિગેટિંગ પ્રોફેસનલ મની લોન્ડરિંગ, અંડરગ્રાઉન્ડ બેંકિંગ, એન્ડ ધ યુઝ ઓફ હવાલા એન્ડ અધર સિમિલર સર્વિસ પ્રોવાઇડર્સ" શીર્ષક હેઠળ એક અહેવાલ પ્રકાશિત કર્યો છે.
- આ વૈશ્વિક સંસ્થાએ સ્પષ્ટ કર્યું કે પરંપરાગત અંડરગ્રાઉન્ડ બેંકિંગ પ્રણાલીઓ હવે આધુનિક તકનીક-સંચાલિત નેટવર્ક્સમાં પરિવર્તિત થઈ રહી છે.
- વર્ચ્યુઅલ એસેટ્સને પરંપરાગત હવાલા કામગીરી સાથે જોડવાથી ડિજિટલ હવાલા નો ઉદ્ભવ થયો છે.
- ગુનાહિત નેટવર્ક્સ આ સિસ્ટમનો ઉપયોગ નાણાં લોન્ડર કરવા અને આતંકવાદી સંગઠનોને નાણાકીય સહાય પૂરી પાડવા માટે કરે છે.
વ્યાપક સ્કેલ અને ઉચ્ચ જોખમની સ્થિતિ
- સર્વેક્ષણ કરાયેલા લગભગ 90% દેશોએ તેમની સરહદોની અંદર સક્રિય અંડરગ્રાઉન્ડ બેંકિંગ અને હવાલા અને અન્ય સમાન સેવા પ્રદાતાઓ (HOSSPs) ની હાજરીની પુષ્ટિ કરી છે.
- 80% થી વધુ અધિકારક્ષેત્રોએ આ અનૌપચારિક પ્રણાલીઓને પ્રોફેશનલ મની લોન્ડરિંગ (PML) માટેના મુખ્ય માર્ગો તરીકે દર્શાવી છે.
- 60% થી વધુ દેશોએ તેમના નેશનલ રિસ્ક એસેસમેન્ટ્સ (NRAs) માં આ અંડરગ્રાઉન્ડ નેટવર્ક્સને ઉચ્ચ જોખમી ધમકીઓ તરીકે વર્ગીકૃત કર્યા છે.
- ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓ સૌથી વધુ એશિયા, પશ્ચિમ યુરોપ અને પશ્ચિમ આફ્રિકા માં જોવા મળે છે, ખાસ કરીને મોટા પ્રવાસી વસ્તી ધરાવતા સ્થળાંતર માર્ગો પર.
મની લોન્ડરિંગનું વ્યાવસાયિકરણ
- ગુનાહિત જૂથો હવે ગેરકાયદેસર નાણાકીય ટ્રાન્સફર સંભાળવા માટે પેઇડ સેવા તરીકે પ્રોફેશનલ મની લોન્ડરિંગ ઓફર કરે છે.
- આ નેટવર્ક્સ સ્પષ્ટ વ્યવસ્થાપન વંશવેલો, ડિજિટલ એકાઉન્ટિંગ ખાતાવહી અને ચોક્કસ ભૂમિકાઓ સાથે ઔપચારિક વ્યવસાયોની જેમ કાર્ય કરે છે.
- વકીલો, એકાઉન્ટન્ટ્સ, નોટરીઓ, રિયલ એસ્ટેટ એજન્ટો અને કેસિનો ઓપરેટરો જેવા વ્યાવસાયિક મદદગારો હવે આ ગેરકાયદેસર નેટવર્ક્સને મદદ કરે છે.
ડિજિટલ હવાલાનો ઉદય
- લગભગ 70% દેશો અહેવાલ આપે છે કે ગેરકાયદેસર ઓપરેટરો ટ્રાન્સફરનું સંકલન કરવા માટે ડિજિટલ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરે છે, જે ડિજિટલ હવાલા ને જન્મ આપે છે.
- ગુનેગારો મ્યુલ એકાઉન્ટ્સ દ્વારા નાણાં મેળવવા અને ટ્રાન્સફર કરવા માટે WhatsApp અને Telegram જેવા એન્ક્રિપ્ટેડ મેસેજિંગ એપ્સની સાથે સ્ટેબલકોઇન્સ, વર્ચ્યુઅલ એસેટ્સ અને AI ટૂલ્સ પર આધાર રાખે છે.
- ડિજિટલ ટૂલ્સ સરહદ પારના ફંડ ટ્રાન્સફરને ત્વરિત અને અનામિક બનાવે છે, જેનાથી નાણાકીય પ્રવાહને ટ્રૅક કરવાનું ખૂબ મુશ્કેલ બને છે.
ઔપચારિક ક્ષેત્ર સાથે એકીકરણ
- લોન્ડરિંગ નેટવર્ક્સ ફિનટેક પ્લેટફોર્મ્સ, વર્ચ્યુઅલ IBANs અને પ્રીપેડ કાર્ડ્સ નો ઉપયોગ કરીને અનૌપચારિક પ્રણાલીઓને ઔપચારિક બેંકિંગ સાથે જોડે છે.
- અનૌપચારિક બેંકિંગ સ્વચ્છ નાણાકીય ટ્રેઇલ્સ નીચે છુપાયેલા અદ્રશ્ય સેટલમેન્ટ નેટવર્ક તરીકે કાર્ય કરે છે.
- ગુનેગારો સાયબર ક્રાઇમ, ઓનલાઇન છેતરપિંડી, ભ્રષ્ટાચાર, કર ચોરી અને માનવ તસ્કરી માંથી મેળવેલી આવકને લોન્ડર કરવા માટે અંડરગ્રાઉન્ડ નેટવર્કનો ઉપયોગ કરે છે.
- યુદ્ધ ક્ષેત્રોમાં અનૌપચારિક પ્રદાતાઓ આતંકવાદી નાણાપોષણ માટે એક મહત્વપૂર્ણ સાધન રહે છે, જ્યાં ગેરકાયદેસર નાણાં સીધા કૌટુંબિક રેમિટન્સ સાથે ભળી જાય છે.
પ્રાદેશિક પેટર્ન અને ટ્રાન્સનેશનલ હબ
- આફ્રિકા અને એશિયા માં, ગ્રાહકો નિયમિત મોબાઇલ મની વોલેટનો ઉપયોગ કરે છે જ્યારે બેકગ્રાઉન્ડ સેટલમેન્ટ અધિકૃત પ્લેટફોર્મની બહાર થાય છે.
- મિડલ ઈસ્ટ માં, મની લોન્ડરર્સ વર્ચ્યુઅલ એસેટ્સ ને ભૌતિક સોનું અને કિંમતી ધાતુઓ સાથે મિશ્રિત કરે છે.
- લેટિન અમેરિકા માં, કાર્ટેલ વેપાર વ્યવહારોનો ઉપયોગ કરીને ડ્રગ મનીને સાફ કરવા માટે બ્લેક માર્કેટ પેસો એક્સચેન્જ (BMPE) પર ખૂબ આધાર રાખે છે.
- વૈશ્વિક ગેરકાયદેસર નેટવર્ક્સ યુરોપ માં આઉટગોઇંગ કેશ કલેક્શન હબ અને એશિયા માં ઇનકમિંગ સેટલમેન્ટ હબ વચ્ચે સ્પષ્ટપણે કાર્યોની વહેંચણી કરે છે.
ભારત-વિશિષ્ટ કેસ સ્ટડીઝ
- 2022 માં, ભારતીય એજન્સીઓએ બોગસ KYC દસ્તાવેજો સાથે રચાયેલી શેલ કંપનીઓ નો પર્દાફાશ કર્યો હતો જેણે ગેરકાયદેસર ભંડોળ સ્થાનાંતરિત કરવા માટે ત્રીજા દેશો દ્વારા અંડર-ઇનવોઇસ્ડ વેપારનો ઉપયોગ કર્યો હતો.
- ગેરકાયદેસર જુગારની કડીઓએ UPI અને મની-મ્યુલ બેંક ખાતાઓનો ઉપયોગ કરીને નાણાં એકઠા કર્યા, હવાલા દ્વારા વિદેશમાં રોકડ મોકલી અને UAE માંથી બોગસ વિદેશી રોકાણ તરીકે તેને પરત લાવ્યા.
મુખ્ય શબ્દાવલી
- અંડરગ્રાઉન્ડ બેંકિંગ માં નાણાં સ્થાનાંતરિત કરવા અને સંગ્રહિત કરવા માટે નિયમિત બેંકોની બહાર અથવા તેની સાથે કાર્યરત અનૌપચારિક પ્રણાલીઓનો સમાવેશ થાય છે.
- હવાલા અને અન્ય સમાન સેવા પ્રદાતાઓ (HOSSPs) ભૌતિક રોકડ ટ્રાન્સફર કર્યા વિના કાગળ પર બેલેન્સ સેટલ કરીને સરહદો પાર નાણાં ટ્રાન્સફર કરે છે.
- લાઇસન્સ પ્રાપ્ત ઓપરેટરો FATF ભલામણ 14 નું પાલન કરે છે, જ્યારે લાઈસન્સ વગરના ઓપરેટરો ગેરકાયદેસર અંડરગ્રાઉન્ડ બેંકિંગનો ભાગ બને છે.
- ડિજિટલ હવાલા એ ગેરકાયદેસર હવાલાનું આધુનિક હાઇ-ટેક સંસ્કરણ છે જે વ્યવહારના સ્ત્રોતને છુપાવીને ઝડપથી મૂલ્ય સ્થાનાંતરિત કરવા માટે ડિજિટલ સૉફ્ટવેરનો ઉપયોગ કરે છે.
પડકારો
- ફોરેન એક્સચેન્જ મેનેજમેન્ટ એક્ટ (FEMA) 1999 હેઠળ, ભારતીય રૂપિયો આંશિક પરિવર્તનીયતા પ્રદાન કરે છે, જે કેટલાક લોકોને મૂડી સ્થાનાંતરિત કરવા માટે હવાલા નેટવર્ક નો ઉપયોગ કરવા પ્રોત્સાહિત કરે છે.
- જોકે વર્ચ્યુઅલ ડિજિટલ એસેટ સર્વિસ પ્રોવાઇડર્સ (VDASPs) પ્રિવેન્શન ઓફ મની લોન્ડરિંગ એક્ટ (PMLA) 2002 ના ક્ષેત્રમાં આવે છે, તેમ છતાં ગુનેગારો FIU-IND મોનિટરિંગથી બચવા માટે પ્રાઇવસી કોઇન્સ અને અનહોસ્ટેડ વોલેટ્સનો ઉપયોગ કરે છે.
- ગેરકાયદેસર બેટિંગ એપ્સ હવાલા દ્વારા વિદેશમાં નાણાં મોકલતા પહેલા UPI અને મની મ્યુલ્સનો ઉપયોગ કરીને ચૂકવણીઓ એકત્રિત કરે છે.
- પ્રમોશન એન્ડ રેગ્યુલેશન ઓફ ઓનલાઇન ગેમિંગ એક્ટ, 2025 ઓનલાઇન મની ગેમિંગ અને સંબંધિત બેંકિંગ ચેનલો પર સખત પ્રતિબંધ મૂકે છે.
- ભારત વિદેશી કામદારો પાસેથી, ખાસ કરીને ગલ્ફ પ્રદેશ માંથી વિશાળ માત્રામાં નાણાં મેળવે છે, જેનાથી અધિકારીઓ માટે કૌટુંબિક નાણાં સાથે મિશ્રિત ગેરકાયદેસર હવાલા વ્યવહારો શોધવાનું મુશ્કેલ બને છે.
- શંકાસ્પદ હવાલા ટ્રેઇલ્સ સાથે જોડાયેલા હોવાના કારણે નિર્દોષ નાગરિકોના બેંક ખાતાઓ ઘણીવાર સીલ થઈ જાય છે, જેનાથી તેમને ભારે વ્યક્તિગત મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડે છે.
આગળનો માર્ગ
- સરકારોએ HOSSPs માટે ફરજિયાત નોંધણી અમલમાં મૂકવી જોઈએ અને ગેરકાયદેસર અંડરગ્રાઉન્ડ બેંકિંગને દંડિત કરવું જોઈએ.
- એન્ટી-મની લોન્ડરિંગ નિયમો રિયલ એસ્ટેટ અને કિંમતી ધાતુઓ જેવા ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા ક્ષેત્રોમાં લાગુ થવા જોઈએ.
- તપાસ એજન્સીઓએ પ્રારંભિક રોકડ સંગ્રહથી લઈને અંતિમ રોકડ ઉપાડ સુધીની સમગ્ર લોન્ડરિંગ પાઇપલાઇન પર કાર્યવાહી કરવી જોઈએ.
- દેશોને ઇન્ટેલિજન્સ યુનિટ્સ, પોલીસ, એન્ફોર્સમેન્ટ ડિરેક્ટોરેટ (ED) અને કર સત્તાવાળાઓને જોડતી મલ્ટી-એજન્સી ટાસ્ક ફોર્સની જરૂર છે.
- GST, કર અને કસ્ટમ્સ ડેટા શેર કરવાથી વેપાર આધારિત મની લોન્ડરિંગ શોધવામાં મદદ મળે છે.
- સરકારોએ શંકાસ્પદ વ્યવહારના અહેવાલો, અદાલતી કાર્યવાહી અને મિલકત જપ્તીને ટ્રૅક કરતા સેન્ટ્રલ ડેટાબેઝ બનાવવો જોઈએ.
- પોલીસ અને તપાસકર્તાઓએ ક્રિપ્ટો પ્રવાહને ટ્રૅક કરવા અને મની-મ્યુલ નેટવર્ક્સ શોધવા માટે બ્લોકચેન એનાલિટિક્સ અને AI ટૂલ્સ નો ઉપયોગ કરવો જોઈએ.
- દેશોએ તેમની કાનૂની વ્યાખ્યાઓને સુસંગત બનાવવી જોઈએ અને INTERPOL અને એગમોન્ટ ગ્રુપ દ્વારા વાસ્તવિક સમયની ધમકી સંબંધિત ઇન્ટેલિજન્સ શેર કરવી જોઈએ.
- સરકારોએ નાણાકીય સમાવેશનનું રક્ષણ કરવા માટે નાના સ્થાનાંતરણો માટે ફ્લેક્સિબલ KYC જરૂરિયાતો સાથે સસ્તા ઔપચારિક રેમિટન્સ વિકલ્પો પૂરા પાડવા જોઈએ.
વૈશ્વિક શ્રેષ્ઠ પદ્ધતિઓ
- સ્વીડન ને તમામ મની-ટ્રાન્સફર સેવાઓને કડક નિયમનકારી દેખરેખ હેઠળ રાખવા માટે ફરજિયાત લાયસન્સ અને નોંધણીની જરૂર છે.
- બેલ્જિયમ પ્રોફેશનલ મની લોન્ડરિંગના દરેક તબક્કાને પદ્ધતિસર રીતે તોડી પાડવા માટે બેરિયર મોડેલ નો ઉપયોગ કરે છે.
- નેધરલેન્ડ્સ ઇન્ટેલિજન્સ અને કાયદા અમલીકરણ કાર્યવાહીને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે એક વિશેષ ટાસ્કફોર્સ અંડરગ્રાઉન્ડ બેંકિંગ ચલાવે છે.
- ઇન્ડોનેશિયા તેની નાણાકીય ઇન્ટેલિજન્સ એજન્સી (PPATK) દ્વારા ગેરકાયદેસર ક્રિપ્ટો વ્યવહારોને ટ્રૅક કરવા માટે બ્લોકચેન એનાલિટિક્સ નો ઉપયોગ કરે છે.