માઈક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ માટેની ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના-2.0 (CGSMFI-2.0)
#જીએસ-૨ #જીએસ-૩ #સરકારી નીતિઓ અને હસ્તક્ષેપ #અર્થતંત્ર #પ્રિલિમ્સ માટે ઝડપી તથ્યો
શા માટે ચર્ચામાં છે?
- ભારત સરકારે CGSMFI-2.0 યોજના ને 31 ઓગસ્ટ 2026 સુધી અથવા જ્યાં સુધી ₹20,000 કરોડ ની ગેરંટી જારી ન થાય ત્યાં સુધી લંબાવી છે.
- આ યોજના હેઠળ મોટી NBFC-MFIs અને MFIs માટે મહત્તમ લોનની મર્યાદા ₹300 કરોડ થી વધારીને ₹1,000 કરોડ કરવામાં આવી છે, જે તેમની Assets under Management (AUM) ના 20% ની મર્યાદામાં રહેશે.
- હાલમાં CGSMFI-2.0 હેઠળ કુલ ₹770 કરોડ ની લોનને મંજૂરી મળી ગઈ છે.
CGSMFI-2.0 શું છે?
- CGSMFI-2.0 એ માર્ચ 2026 માં શરૂ થયેલી સરકારી ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના છે, જે સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાઓને NBFC-MFIs અને MFIs ને અપાતી લોન માટે સુરક્ષા આપે છે.
- આ સંસ્થાઓ આ ભંડોળનો ઉપયોગ RBI ની માઈક્રોફાઇનાન્સ વ્યાખ્યા મુજબ નાના ધિરાણ લેનારાઓને આગળ લોન આપવા માટે કરે છે.
- સંસ્થાઓના કદ મુજબ ગેરંટી આપવામાં આવે છે, જેમાં નાની સંસ્થાઓને 80%, મધ્યમ સંસ્થાઓને 75% અને મોટી સંસ્થાઓને 70% રકમ ડિફોલ્ટ થાય ત્યારે મળે છે.
- સંસ્થાઓની AUM ના આધારે નાની સંસ્થાઓ (₹500 કરોડ થી ઓછી), મધ્યમ સંસ્થાઓ (₹500 કરોડ થી ₹2,000 કરોડ થી ઓછી) અને મોટી સંસ્થાઓ (₹2,000 કરોડ કે તેથી વધુ) તરીકે વર્ગીકૃત થાય છે.
- ધિરાણ સંસ્થાઓએ ખાતરી કરવી પડે છે કે કુલ લોનમાંથી ઓછામાં ઓછા 5% નાની સંસ્થાઓને અને 10% મધ્યમ સંસ્થાઓને મળે.
- લોનની મર્યાદા AUM સાથે જોડાયેલી છે, જેમાં નાની સંસ્થાઓ માટે ₹100 કરોડ, મધ્યમ માટે ₹200 કરોડ અને મોટી સંસ્થાઓ માટે ₹300 કરોડ ની મર્યાદા છે.
- આ લોન ત્રણ મહિનામાં વિતરિત કરવી પડે છે અને તેની મહત્તમ મુદત એક વર્ષના મોરેટોરિયમ સાથે ત્રણ વર્ષની હોય છે.
- આ યોજના National Credit Guarantee Trustee Company Ltd (NCGTC) પર સ્વચાલિત મંજૂરી પ્રણાલી દ્વારા કામ કરે છે.
માઈક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ
- માઈક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં ઓછા આવક ધરાવતા પરિવારોને નાની લોન અને નાણાકીય સેવાઓ આપે છે.
- તેનો હેતુ નાણાકીય સમાવેશીતા વધારવાનો અને ગરીબ લોકોને આર્થિક રીતે સશક્ત કરવાનો છે.
- આ સંસ્થાઓ NBFC-MFIs તરીકે અથવા સહકારી અને એનજીઓ સંચાલિત મોડેલ તરીકે કામ કરે છે.
- તેમના મુખ્ય ગ્રાહકો નાના પરિવારો અને ખાસ કરીને મહિલાઓ છે, જેઓ બેંક સુવિધાથી વંચિત છે.
- આરોગ્ય કે આજીવિકા માટે સામાન્ય રીતે લોન ₹5,000 થી ₹1,00,000 સુધીની હોય છે.
- આમાં સામાન્ય રીતે કોઈ જામીનગીરી વગર જૂથ ધિરાણના ધોરણે લોન અપાય છે.
- વિતરણ મોડેલમાં Joint Liability Group (JLG) અને Self-Help Groups (SHGs) નો સમાવેશ થાય છે.
- RBI NBFC-MFIs નું નિયમન કરે છે અને યોગ્યતા તથા વ્યાજ દર નક્કી કરે છે.
- NABARD પુનઃધિરાણ સહાય પૂરી પાડે છે અને સ્વસાય જૂથોનું નિરીક્ષણ કરે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
- CGSMFI-2.0 બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓને ક્રેડિટ ગેરંટી પૂરી પાડે છે.
- પાત્ર ધિરાણ લેનારાઓમાં RBI ના નિયમો મુજબના નાના ધિરાણ મેળવનારાઓ સામેલ છે.
- નાની સંસ્થાઓ માટે ડિફોલ્ટ રકમ પર 80%, મધ્યમ માટે 75% અને મોટી સંસ્થાઓ માટે 70% ગેરંટી કવર મળે છે.
- મોટી સંસ્થાઓ માટે લોનની મહત્તમ મર્યાદા ₹1,000 કરોડ છે, જે AUM ના 20% ની અંદર છે.