UPI ના 10 વર્ષ: ભારતમાં અને વિશ્વમાં ડિજિટલ પેમેન્ટ્સનું પરિવર્તન
#GS-3 #અર્થતંત્ર #બેંકિંગ #ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર #વર્તમાન ઘટનાઓ #રાષ્ટ્રીય #આંતરરાષ્ટ્રીય
મુખ્ય મુદ્દા
- NPCI દ્વારા UPI વિકસાવવામાં આવ્યું છે, જે 10 વર્ષ માં વધીને માત્ર જુલાઈ 2026 માં જ ₹29.87 લાખ કરોડ ની કિંમતના 2,365.8 કરોડ ટ્રાન્ઝેક્શન પ્રોસેસ કરવા સુધી પહોંચ્યું છે.
- IMF ના એક અહેવાલ અનુસાર, UPI એ 2024 માં વૈશ્વિક રિયલ-ટાઇમ ડિજિટલ પેમેન્ટ્સના 49% પ્રોસેસ કર્યા હતા.
- વાર્ષિક UPI ટ્રાન્ઝેક્શન મૂલ્ય નાણાકીય વર્ષ 2016-17 માં ₹0.07 લાખ કરોડ થી વધીને નાણાકીય વર્ષ 2025-26 માં ₹314 લાખ કરોડ થયું છે, જે 4,000 ગણો વધારો દર્શાવે છે.
- UPI વૈશ્વિક નેટવર્ક હવે કમ્બોડિયા, ગ્રીસ અને માલદીવ્સ સાથેના તાજેતરના જોડાણો સહિત 11 વિદેશી દેશો માં વિસ્તરેલું છે.
ચર્ચામાં શા માટે?
- નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઇન્ડિયા (NPCI) દ્વારા વિકસાવવામાં આવેલ યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) એ તેના સંચાલનના 10 વર્ષ પૂર્ણ કર્યા છે.
- UPI એ ઇન્સ્ટન્ટ, સુરક્ષિત અને જોડાયેલ ચુકવણી સેવાઓ પ્રદાન કરીને ભારતના ડિજિટલ પબ્લિક ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર (DPI) ના મુખ્ય સ્તંભ તરીકે કાર્ય કરે છે.
- આજે, 11 વિદેશી દેશો UPI સેવાઓ ચલાવે છે, જે વૈશ્વિક નાણાકીય ટેકનોલોજીમાં ભારતનું નેતૃત્વ દર્શાવે છે.
UPI વિશે મુખ્ય તથ્યો
- NPCI એ એક જ મોબાઇલ એપ્લિકેશનની અંદર કેટલાક બેંક ખાતાઓને જોડતા રિયલ-ટાઇમ પ્લેટફોર્મ તરીકે UPI ની રચના કરી છે.
- આ પ્લેટફોર્મ ચોવીસે કલાક કામગીરી માટે મની ટ્રાન્સફર, બેંકિંગ સુવિધાઓ અને સ્ટોર પેમેન્ટ્સને એકીકૃત કરે છે.
- એન્ડ-ટુ-એન્ડ ડેટા એન્ક્રિપ્શન સાથે ટુ-ફેક્ટર ઓથેન્ટિકેશન દ્વારા સુરક્ષા જાળવવામાં આવે છે.
- વાર્ષિક ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમ નાણાકીય વર્ષ 2016-17 માં 2 કરોડ થી વધીને નાણાકીય વર્ષ 2025-26 માં 24,162 કરોડ થી વધુ થયું છે, જે 12,000 ગણા વધારા ને દર્શાવે છે.
- તે જ સમયગાળા દરમિયાન ટ્રાન્ઝેક્શન મૂલ્ય ₹0.07 લાખ કરોડ થી વધીને ₹314 લાખ કરોડ થયું છે, જે 4,000 ગણો વધારો દર્શાવે છે.
- જુલાઈ 2026 સુધીમાં, બેંકિંગ પહોંચનો વિસ્તાર કરવા માટે 741 લાઇવ બેંકો UPI નેટવર્કમાં જોડાઈ હતી.
- માત્ર જુલાઈ 2026 દરમિયાન, UPI એ ₹29.87 લાખ કરોડ ની કિંમતના 2,365.8 કરોડ ટ્રાન્ઝેક્શન હાથ ધર્યા હતા.
- આ ઝડપી વિસ્તરણે ચૂકવણીઓને ઝડપી, સરળ અને સાર્વત્રિક રીતે સુલભ બનાવીને ભારતીય નાણાકીય વ્યવસ્થાને નવું રૂપ આપ્યું છે.
UPI નો વિકાસ
- અધિકારીઓએ ઓગસ્ટ 2016 માં તેને સાર્વજનિક રૂપે લોન્ચ કરતા પહેલા એપ્રિલ 2016 માં 21 બેંકો સાથે પાઇલટ ધોરણે UPI શરૂ કર્યું હતું.
- સરકારે સીધા બેંક ખાતામાં નાણાં ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપવા માટે ડિસેમ્બર 2016 માં BHIM એપ રજૂ કરી હતી.
- વેપારીઓએ પેમેન્ટની વિગતોને સ્વચાલિત કરવા અને ટાઇપિંગ ભૂલો ટાળવા માટે 2017 માં ડાયનેમિક QR કોડ અપનાવ્યા હતા.
- UPI 2.0 2018 માં ઇનબોક્સ ઇનવોઇસ, સાઇન કરેલા QR કોડ, રિકરિંગ મેન્ડાટેસ અને ઓવરડ્રાફ્ટ લિંક્સ જેવી સુવિધાઓ સાથે આવ્યું હતું.
- SEBI એ 2019 માં છૂટક રોકાણકારોને UPI નો ઉપયોગ કરીને IPO માટે અરજી કરવાની મંજૂરી આપી, જેનાથી ઓક્ટોબર 2019 માં માસિક ટ્રાન્ઝેક્શન 1 અબજ પર પહોંચવામાં મદદ મળી.
- 2020 અને 2022 વચ્ચે, આ સિસ્ટમમાં UPI AutoPay, ફીચર ફોન માટે UPI 123PAY, નાની ચૂકવણીઓ માટે UPI Lite, ક્રેડિટ કાર્ડ લિંક્સ અને ભૂતાન માં સરહદ પાર વિસ્તરણ ઉમેરવામાં આવ્યું.
- 2023 માં, પ્લેટફોર્મે Credit Line on UPI રજૂ કર્યું, જેણે નાણાકીય વર્ષ 2023-24 દરમિયાન તમામ ભારતીય ડિજિટલ ટ્રાન્ઝેક્શનના 70% પ્રોસેસ કરવામાં UPI ને મદદ કરી.
- અધિકારીઓએ 2024 માં UPI Circle લોન્ચ કર્યું, જ્યારે ટેક્સ પેમેન્ટ માટે ટ્રાન્ઝેક્શન મર્યાદા વધારીને ₹5 લાખ, UPI 123PAY ની મર્યાદા ₹10,000, અને UPI Lite ની મર્યાદા ₹5,000 કરી.
- ઓનબોર્ડિંગને સરળ બનાવવા માટે 2025 માં ઓન-ડિવાઇસ ફિંગરપ્રિન્ટ અનલોક અને આધાર-આધારિત ફેસ ઓથેન્ટિકેશન જેવી બાયોમેટ્રિક સુવિધાઓ સિસ્ટમમાં જોડાઈ.
UPI નું વૈશ્વિક યોગદાન
- જૂન 2025 ના IMF અહેવાલ મુજબ, UPI એ 2024 માં તમામ વૈશ્વિક રિયલ-ટાઇમ પેમેન્ટ ટ્રાન્ઝેક્શનના 49% પ્રોસેસ કર્યા હતા.
- આ નેટવર્ક હવે ભૂતાન, નેપાળ, સિંગાપોર, યુએઇ, ફ્રાન્સ, શ્રીલંકા, મોરિશિયસ, કતાર, કમ્બોડિયા, ગ્રીસ અને માલદીવ્સ સહિત 11 વિદેશી દેશો માં કાર્યરત છે.
- NPCI ઇન્ટરનેશનલ પેમેન્ટ્સ લિમિટેડ (NIPL) એ જૂન 2026 માં સમગ્ર કમ્બોડિયા માં UPI સ્વીકૃતિ સક્ષમ કરવા માટે ACLEDA બેંક પીએલસી સાથે ભાગીદારી કરી.
- ભારત અને ગ્રીસ વચ્ચે સીમાપાર નાણાં ટ્રાન્સફર જૂન 2026 માં Eurobank દ્વારા શરૂ થયું.
- પ્રાદેશિક ચૂકવણીઓને પ્રોત્સાહન આપવા માટે ભારતે 30 જુલાઈ 2026 ના રોજ UPI ને Favara નામના માલદીવ્સ ઇન્સ્ટન્ટ પેમેન્ટ સિસ્ટમ સાથે જોડ્યું.
નિષ્કર્ષ
- UPI એ નાણાકીય ટ્રાન્સફરને ઇન્સ્ટન્ટ, સુરક્ષિત, જોડાયેલ અને દરેક માટે સુલભ બનાવીને ભારતની ચુકવણી વ્યવસ્થાનું આધુનિકીકરણ કર્યું છે.
- સ્થાનિક પાઇલટથી આંતરરાષ્ટ્રીય માળખા સુધી UPI નો વિકાસ ભારતના ડિજિટલ પબ્લિક ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર મોડેલ ની સફળતા સાબિત કરે છે.